Dobře se starat o osobní nebo rodinný rozpočet je zcela zásadní pro udržení finanční stability, uskutečnění budoucích cílů, zabezpečení na stáří i pro minimum stresu. Jakmile přijdou nečekané výdaje, může to s plánováním rozpočtu nepříjemně zamíchat. Proto je důležité, mít připravenou dostatečně vysokou rezervu. Jak přistoupit ke spoření a jak efektivní rezervu vytvořit?

Důležitost finanční rezervy

Vytvoření dostatečně vysoké finanční rezervy je zcela zásadní pro klidný každodenní život. Je známo, že efektivní správa osobních nebo rodinných peněz přispívá k dobrým vztahům i k lepšímu fyzickému a psychickému zdraví. Finanční rezerva chrání v případě, že se objeví zdravotní problémy jako dlouhodobá nemoc nebo úraz, ztráta zaměstnání, pokles v podnikatelských aktivitách, nákladná oprava automobilu nebo jiná nenadálá událost.

Aby se podobná situace neproměnila v ekonomický problém, je třeba efektivně spořit a dodržovat disciplínu ve správě výdajů. S rezervou si nebudete muset vzít půjčku při každém drobném výpadku příjmů a udržíte pozitivní úvěrovou historii. Co je úvěrová historie a jak pomáhá dosáhnout na levnější půjčku? Jsou to záznamy, které shromažďují banky a nebankovní instituce ohledně podaných žádostí o půjčku, sjednaných žádostí a o splácení půjček. Pozitivní historie otevírá cestu k získání lepších podmínek úvěru.

Osobní nebo rodinný rozpočet

Efektní správa financí začíná sestavením rozpočtu. Každý by měl znát sumu povinných výdajů, které hradí každý měsíc i částky, které potřebuje na nákupy. Pečlivým tříděním výdajů do nejrůznějších kategorií je možné odhalit skryté zdroje, ty lze využít jako úspory. Pokud snížíte měsíčně výdaje na jídlo o 500 Kč, výdaje na volný čas o 500 Kč a ušetříte 500 Kč na drogerii, máte uspořeno téměř 20 tisíc korun ročně. Přitom jste učinili jen drobný ústupek. Tvorba rezervy začíná u odkládání drobných částek.

Jak spořit na nečekané výdaje

Než začnete se spořením, je důležité určit si cíle rezervy. Pokud nemáte vytvořenou žádnou pohotovostní rezervu, měli byste počítat částku na pokrytí 3 až 6 (kompletních) měsíčních výdajů. Později, po vytvoření pohotovostní rezervy, začněte plánovat drobná spoření v krátkodobém horizontu. Spoření na dovolenou, spoření na nákladný nákup, na drobné rekonstrukce. Vždy vymezte účel a cílovou částku. Můžete používat obálkovou metodu nebo aplikace, které umožňují spoření podle účelu.

Nezapomínejte na důležitou ochranu proti nečekaným výdajům a tou je pojištění.

Kde spořit:

• Spořící účty.
• Termínované vklady.
• Obálková metoda s hotovostí.

Disciplína a pravidelnost

Jakmile určíte cílovou částku spoření a také obnos, který měsíčně budete zasílat, nastavte si pravidelný převod na spořící (nebo jiný) účet. Peníze na spoření odkládejte a zasílejte okamžitě, nečekejte až na konec měsíce na částku, která vám na účtu zůstane. Automatické převody brání pokušení utratit peníze, která v rozpočtu zbývají. Příjemnou a nenásilnou formou spoření je služba od vydavatelů platebních karet. Můžete si nastavit, že každá platba kartou bude automaticky zaokrouhlena nebo že z každé platby kartou se drobný obnos zašle na spořící účet. Při platbách to nepoznáte a koncem měsíce budete příjemně překvapeni.

Odkládání na spoření je nutné dodržet i v případě finančních těžkostí, i kdyby to mělo znamenat dočasné odkládání menších částek než v předchozím období.

Dlouhodobá strategie

Mnoho lidí má tendenci neodkládat peníze na dlouhodobé cíle a soustředit se pouze na uspokojení krátkodobých potřeb. Nezapomínejte na nutnost zabezpečení na stáří, nákladné studium dětí nebo obnos, který jim chcete předat při startu do samostatného života. Například půjčka 200 000 Kč pokryje výdaje na studium na pouhý jeden rok.

Ke spoření na dlouhodobé cíle byste měli využít investiční strategii, aby se vklady pravidelně zhodnocovaly.